Fraude con cheques: claves para detectarlos a tiempo y cómo actuar

Es común que las personas intercambien cheques para poder realizar pagos de grandes cantidades, no obstante, este tipo de movimientos de dinero pueden derivar en estafas o actividades fraudulentas.

La forma en que se operan o desarrollan este tipo de estafas es a través de cheques falsos, los cuales podrían lucir como personales o de un negocio, cheques bancarios, giros y órdenes de pago, pero al momento de cobrarlo, no tiene fondos.

Por lo anterior, y con el fin de evitar caer en este tipo de fraudes, a continuación El Sabueso explica qué tomar en cuenta al recibir un cheque y qué revisar.

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Lo que debes tomar en cuenta al recibir un cheque

La Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos recomienda que lo primero que se debe tomar en cuenta es cómo luce el cheque y que cumpla con las características necesarias y de seguridad para evitar recibir uno falso.

Una de las primeras cosas que se deben revisar es que el número de cheque impreso en la esquina superior derecha coincida exactamente con el que aparece al final de la línea MICR, esa franja de números magnéticos en la parte inferior del documento.

El papel del cheque también ofrece pistas importantes, ya que los documentos legítimos suelen ser de un material más grueso y mate, mientras que los falsos con frecuencia se sienten delgados, frágiles o presentan un brillo inusual. En este sentido, también la tinta es un factor a analizar, debido a que no debería correrse o borrarse con facilidad si se humedece ligeramente la superficie.

Otro detalle importante que se debe observar con detenimiento es la calidad de la impresión, pues el papel, al ser de origen fraudulento, puede tener errores ortográficos, tipográficos, desalineaciones o zonas donde parezca que se modificó información.

Los bordes también ayudan a la detección, muchos cheques auténticos conservan al menos un lado perforado o áspero por haber sido desprendidos de un talonario.

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Detalles como que el logo del banco se vea nítido y que la dirección impresa coincida con la información oficial de la institución es otro punto clave a revisar. El monto escrito en números debe ser idéntico al expresado en letras, y la firma no debe mostrar signos de forzamiento o apariencia de copia digital.

Qué hacer si recibes un cheque falso, según la Condusef

Si se sospecha de que se recibió un cheque falso, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda no intentar cobrarlo ni depositarlo. Hacerlo puede generar problemas económicos y legales, ya que los fondos de un cheque de otro banco solo se confirman “salvo buen cobro”, lo que puede tardar hasta 48 horas o más.

La dependencia recomienda acudir de inmediato a una sucursal bancaria y presentar el documento para su revisión. El personal del banco puede detectar irregularidades y orientar sobre los pasos siguientes. 

Si el cheque involucra una operación con una institución financiera, se debe solicitar una aclaración formal y guardar el folio correspondiente.

En caso de que el problema derive de un servicio o producto financiero se puede presentar una queja ante la Condusef a través de su Portal de Queja Electrónica o por teléfono al 55 5340 0999 o al 800 999 8080, o de forma presencial. 

La Condusef también aconseja denunciar los hechos ante el Ministerio Público o la Fiscalía correspondiente, ya que el uso de cheques apócrifos puede constituir un delito. 

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Es necesario guardar toda la evidencia de la estafa, como el cheque falso, mensajes con la persona o institución emisora, datos de la persona que lo entregó y cualquier comprobante relacionado.

Como medida preventiva, la Condusef insiste en no aceptar cheques de personas desconocidas, preferir transferencias electrónicas verificadas y, si se emiten cheques, hacerlo siempre nominativos, sin dejar espacios, resguardando la chequera y registrando a quién y por cuánto se entregó cada uno.