Banxico cierra tasa de interés en 6.50%: ¿cómo impacta esto a los créditos y ahorros?

El Banco de México (Banxico) recortó en 25 puntos la tasa de interés y la colocó en 6.50%, con lo que se concluyó con un ciclo de rebajas que había comenzado en marzo de 2024, pero esto, ¿qué impactos tiene en créditos y ahorros personales?

La decisión fue anunciada el 7 de mayo después de que la mayoría de tres a dos de la Junta de Gobierno –órgano máximo de dirección del banco central– votará a favor, mientras que los subgobernadores Galia Borja y Jonathan Heath fueron los únicos que votaron por mantenerla sin cambios.

El banco central aclaró que, para aplicar el recorte, tomó en cuenta el impacto que ha tenido el conflicto en Medio Oriente sobre la economía mundial, la cual es incierta, ya que todo depende de su duración e intensidad.

Sin embargo, este tipo de cambios pueden tener impactos significativos en las finanzas personales de los mexicanos, ya que puede beneficiar en algunos aspectos el solicitar créditos, pero por otro lado, puede afectar el rendimiento de los ahorros en entidades financieras.

¿Qué es la tasa de interés? 

La tasa de interés fijada es la medida que indica el precio del uso del dinero, por lo que define tanto el costo de pedir prestado como la recompensa por ahorrar, de acuerdo con la casa de bolsa GBM.

Esta tasa es el precio del dinero, es decir, es lo que Banxico usa para hacer que pedir dinero sea más caro o más barato, explica a El Sabueso Marytere Alonzo, contadora pública y especialista en finanzas personales.

Exponen el pago a una empresa o persona por poner determinada cantidad de dinero a disposición de otro, es decir, es el porcentaje que se paga por prestar efectivo.

Tienen un impacto en el costo que tienen los préstamos o créditos, ya que normalmente representan un porcentaje del préstamo o crédito que se solicitó y que el deudor debe pagar al acreedor.

El ciclo de recortes en la tasa de interés

En marzo de 2024, Banxico recortó, por primera vez en tres años la tasa, dejándola en 11 %, sin embargo la tendencia continuó a la baja durante 2025 y 2026. 

Las reducciones iniciaron principalmente debido a una disminución en la inflación subyacente –indicador que muestra los cambios que se producen en los precios en el corto y en el medio plazo– y como un intento de equilibrar el control de precios con el estímulo al crecimiento económico, explica Manuel Bastida, economista y maestro en Negocios Internacionales.

A lo largo de 2025 , el banco central aceleró los recortes, pues en la primera mitad del año se hicieron recortes de hasta 50 puntos base en varias ocasiones, incluso diciembre de 2025  cerró en 7 %.

En 2026, el ciclo de recortes continuó sin cambios en el primer trimestre. En marzo,  se reanudaron  los recortes, al llegar a 6.75 %, y finalmente, el 7 de mayo, Banxico aplicó el último ajuste similar al anterior llevando la tasa a 6.50 %, con lo que se cerró formalmente el ciclo de recortes, al menos hasta 2027.

Más acceso a créditos… pero con una inflación alta

Los bancos y financieras usan la tasa de Banxico como referencia principal para fijar tasas de créditos, como los hipotecarios, personales y automotrices. 

En el caso de los créditos nuevos, ahora que la tasa bajó, el impacto es positivo, ya que son más accesibles porque las tasas que ofrecen los bancos comienzan a bajar ahora que se realizó una reducción, señala Manuel Bastida.

En las tarjetas de crédito, tiene un impacto, ya que muchas personas no pagan el total de esta en la fecha límite de pago, el interés que cobran por el saldo promedio disminuye gradualmente, ya que la mayoría de las tarjetas están ligadas a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE), menciona el especialista.

Añade que en el caso de las personas que hayan solicitado un crédito y este sea a tasa fija, los movimientos de la tasa de referencia ya no tienen ningún tipo de impacto, pues en estos casos, aunque Banxico siga bajando su tasa, el banco o financiera con la que se tiene la deuda no puede subir ni bajar el interés porque este ya está establecido hasta que se termine de pagar.

“Cuando la tasa baja, al ser más barato pedir un préstamo, las personas tienden a gastar más, por ende, las empresas invierten más, lo que ayuda a que la economía circule y no se estanque tanto”, puntualiza Manuel Bastida.

Cabe mencionar que los ajustes de interés en los créditos se realizan de manera gradual, es decir, ahora que bajó la tasa, no significa que disminuyan de un momento a otro, sino que ocurre de manera escalonada.

Sin embargo, para Marytere Alonzo, el impacto de que haya bajado la tasa de interés será mínimo, debido a que la inflación general en México cerró abril en 4.45 % anual y, aunque es menor comparada con el 4.69 % de marzo, todavía se visualiza lejana la meta de Banxico, que se coloque en 3 %.

Como la inflación sigue alta, los precios de los productos o servicios son caros, entonces aunque los créditos sean más accesibles, el dinero dura menos, detalla la especialista.

Una inflación controlada permite mantener el poder adquisitivo de los individuos al mismo tiempo que incentiva la producción de los bienes. Cuando es muy baja los comerciantes pierden interés en ofrecer sus bienes, mientras que cuando es muy alta las personas reducen su capacidad de compra, de acuerdo con México ¿cómo vamos?

Menor rendimiento en los ahorros

Ahora que bajó la tasa de interés de Banxico, el impacto en los ahorros personales puede ser negativo, ya que también la tasa de rendimiento sufre una reducción.

La tasa de rendimiento es el porcentaje del beneficio que una persona puede obtener al ahorrar o invertir durante un periodo determinado. 

La principal diferencia entre la tasa de interés y la de rendimiento, es que la interés se refiere al costo del dinero prestado a través de un producto financiero, mientras que la de rendimiento declara el beneficio total obtenido que se ganara con una inversión o ahorro.

Como la tasa de referencia bajó, Manuel Bastida señala que la tasa de rendimiento también disminuirá, porque la tasa que fija Banxico es la tasa de referencia de todo el sistema financiero, es como el precio principal del dinero en México.

“Muchas cuentas de ahorro tradicionales que ya de por sí daban solamente entre el 2 o 3 %, ahora darán menos. Es muy probable que muchos bancos ofrecen rendimientos por debajo de la inflación, lo que significa que el dinero perderá valor real”, detalla el especialista.