¿Recibiste un supuesto comprobante, pero la transferencia bancaria es falsa? Así verifícalo

Diego Romero tiene 32 años y comercializa productos médicos. Hace aproximadamente seis años concretó una venta y el cliente le mandó el comprobante de una supuesta transferencia bancaria que resultó ser una estafa.

“Al momento de revisar, tengo mi aplicación del banco en mi celular, nunca me llegó. Pasaron 24 horas sin resultados y fue cuando yo me contacté con la línea telefónica de mi banco para decirle: ‘Oye, ¿qué está pasando? Yo chequé mi cuenta de débito y no me ha llegado ningún depósito”, recuerda en entrevista con El Sabueso.

Diego estaba desesperado porque el monto de los productos era una inversión total que él debía pagarle al laboratorio médico. “Tenía que pagar ese monto completo, si hubiera sido una pérdida de 100 % mía, yo tenía que haber cubierto esa cantidad”, cuenta.

Sin embargo, el representante médico logró detectar la transferencia bancaria falsa gracias a una herramienta del Banco de México. “El banco fue como: ‘Tú hazte cargo de eso con Banxico’, se deslindaron del caso”, lamenta.

Puedes leer: “Toque fantasma”: ¿cómo opera el fraude con pagos sin contacto y qué medidas tomar para protegerte?

El modus operandi de las transferencias electrónicas falsas

Una transferencia bancaria es el proceso de mover dinero de una cuenta a otra, ya sea nacional o internacional, de la misma institución bancaria o entre diferentes. En el caso de las segundas, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) es una herramienta operada por Banxico que lo hace posible. 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha identificado una modalidad de fraude en la que se pone a la venta un objeto a un precio muy atractivo. Una vez que las personas se comunican para obtener mayores informes o efectuar la compra, les indican que deben enviar un SPEI (transferencia electrónica) lo antes posible.

La víctima lleva a cabo la transferencia y, una vez efectuada la operación, se percata de que no existe tal venta. Por lo tanto, pierde su dinero. 

En este caso, la venta por la cual se hace la transferencia es falsa, pero también hay otra modalidad en la que no se busca vender un objeto, sino adquirirlo sin pagar. Así intentaron estafar al representante médico Diego Romero. 

“El estafador hace la transferencia, le quitan el dinero de su cuenta, pero en cuestión de minutos se lo regresan. Mientras tanto, ya te mandaron un comprobante donde te aseguran que ya te hicieron el depósito, pero resulta que siempre es un rebote: ya saben que no pueden realizar una transferencia por esa cantidad y siempre se la van a devolver”, explica. 

Además, El Sabueso ha detectado que en la plataforma de imágenes Pinterest y en grupos de Facebook circulan plantillas para falsificar capturas de pantalla y así supuestamente comprobar transferencias bancarias.

Para saber más: Fraudes digitales: ¿cómo operan en el marco del Mundial 2026 y cómo prevenirte?

¿Cómo detectar una transferencia bancaria falsa?

Las transferencias falsas son una realidad. Por eso es importante verificar cada operación e identificar señales de alerta para prevenir este tipo de fraude.

De acuerdo con la Condusef, en el cuarto trimestre de 2023 hubo más de 13,000 casos relacionados con transferencias electrónicas fraudulentas, lo que representa un impacto económico para miles de personas.

Cuanto antes tomes medidas, mayores serán las posibilidades de minimizar el daño. Estas son algunas acciones para prevenir:

Revisa el comprobante oficial: las transferencias por SPEI siempre generan un comprobante con un número único que se llama Clave de Rastreo. Puedes verificarlo en el portal de Banxico.

Diego Romero supo cómo consultar su Comprobante Electrónico de Pago de una Orden de Transferencia Aceptada, proporcionando información como la clave de rastreo, instituciones bancarias emisoras y receptoras del pago, monto y cuenta beneficiaria. 

Tienes que entrar a la página https://www.banxico.org.mx/cep/ y llenar los datos que te solicitan. Para eso es necesario tener a la mano el comprobante de la transferencia que te enviaron. 

Ya que ingresaste todos los datos das clic en consultar y, si la transferencia es real, la plataforma de Banxico te arroja un resumen que indica si el pago ya fue liquidado o en proceso. En caso contrario, se trata de una estafa. 

Captura de pantalla de Banxico.

Confirma en tu cuenta: aunque recibas un comprobante, si el dinero no aparece se ve reflejado en tu cuenta, no te confíes solamente de una imagen o un PDF. Ingresa a tu banca digital y valida que el monto esté reflejado en tu saldo disponible.

Detente a revisar tus estados de cuenta, tanto bancarios como de las plataformas de pago que utilizas. Configura alertas de tus transacciones para recibir notificaciones en tiempo real. 

Valida los datos del emisor: asegúrate de que el nombre y la cuenta coincidan con la persona que te envió el dinero. Si hay errores, podría tratarse de una transferencia bancaria falsa.

Detecta si el comprobante fue alterado: si notas tipografías diferentes, errores ortográficos o logos borrosos, es posible que sea una imagen falsa. Las capturas de pantalla de bancos reales se pueden alterar, cambiando el nombre del beneficiario, la fecha y el monto. 

Sospecha de la presión del vendedor o comprador: los estafadores suelen apresurarte para que les compres o les entregues productos sin importar si el depósito ya se reflejó.

“Yo recomendaría primero pedir referencias. Siempre pidan referencias de esas personas a las que les compran o les venden y hasta que tú no me des el dinero, yo no te doy el producto, hasta no estar ambas partes seguros de que ya llegó la transferencia, tú entregarle lo que sea de venta y desconfiar de una persona que no te da buenas vibras porque te está dando nada más rodeos acerca de sus transferencias de pagos o envíos”, aconseja Diego Romero.

Contacta a tu banco para verificar la operación: como cliente, también es tu derecho poder resolver este tipo de dudas sobre tus transacciones.

Reporta y guarda toda la evidencia: si crees que has sido víctima de una estafa, es importante reportarlo a las autoridades pertinentes. La Condusef es la entidad encargada de recibir y gestionar las denuncias de fraudes financieros mediante comprobantes, mensajes o correos.