¿Puedes ir a prisión por prestar tu cuenta bancaria para recibir depósitos?

“Lo único que hizo fue prestarle su cuenta de banco a un amigo para recibir un depósito. Hoy está sentenciado a 20 años de prisión por lavado de dinero”, asegura una publicación viral en redes sociales. Pero, ¿es cierto que prestar tu cuenta te puede llevar a la cárcel? 

El Sabueso conversó con el abogado especialista en derecho fiscal, Daniel Ahumada Ramírez, quien nos explicó que la respuesta no es tan fácil. Depende de factores como el monto de dinero transferido y de la procedencia del dinero.

El monto que sí puede llamar la atención de las autoridades depende de tus ingresos registrados, del tipo de cuenta bancaria que tengas y de los límites de depósitos establecidos por el banco.

Para saber más: SAT: ¿existe un límite de dinero para tus tarjetas de débito en 2026?

Es decir, si tu cuenta tiene un límite de depósitos de 15 mil pesos y de pronto recibes una transferencia de 200 mil, el banco lo detecta como una operación inusual y puede congelar tu cuenta. Aunque el especialista aclara que en el caso del lavado de dinero no suelen ser montos de 200 mil pesos, sino de millones.

“Y lo que hace el banco es avisar a la autoridad fiscal, tanto al Servicio de Administración Tributaria (SAT) como a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), y ahí ellos empiezan a rastrear de dónde viene ese dinero y por qué tú no lo estás declarando, siendo tú la persona que lo está recibiendo. Ahí hay dos probables delitos: lavado de dinero y evasión fiscal. Esos dos delitos sí te llevan a la cárcel”, explica el especialista. 

¿Qué señala el Código Penal?

El delito comúnmente conocido como lavado de dinero está establecido en el artículo 400 Bis del Código Penal Federal bajo el nombre “operaciones con recursos de procedencia ilícita”. Este establece que se impondrán de cinco a 15 años de prisión y de mil a cinco mil días multa al que:

1. Adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, dé o reciba por cualquier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de éste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita, o
2. Oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicación, destino, movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita.

En el artículo se establece que la pena aplica cuando la persona “tenga conocimiento” de la procedencia ilícita del dinero. Pero entonces, ¿si no tenía conocimiento, estas fuera de riesgo?

No exactamente, el abogado detalla que este artículo se reformó recientemente y que funciona más bajo la premisa de “soy culpable hasta que yo demuestre lo contrario. Entonces, yo debo de saber de dónde proviene el dinero y yo debo de saber con quién estoy teniendo relaciones comerciales”, asegura Daniel Ahumada.

En la publicación viral se ponía el ejemplo de no aceptar recibir depósitos si un amigo te pide el favor porque tiene su cuenta bloqueada. Sobre este ejemplo, el especialista detalla que el hecho de que alguien tenga la cuenta bloqueada puede indicar que tiene problemas con el SAT o la UIF, por lo que sí es mejor evitar recibir estos depósitos. 

El abogado comenta que en su experiencia no son tan comunes los casos de problemas legales por “prestar la cuenta”, pero que hay situaciones similares que sí ve más seguido. 

Un ejemplo es el caso de alguien que vive en un fraccionamiento y le tocó recibir el dinero de las cuotas de vecinos. Hay veces que esa persona no tiene un ingreso fijo y cuando de repente recibe grandes cantidades de dinero, entonces puede provocar investigaciones por las autoridades financieras.  

Consejos para cuidar tus cuentas y evitar problemas con las autoridades

El abogado fiscal Daniel Ahumada Ramírez ofrece tres recomendaciones para evitar que, de manera accidental, se tengan problemas con las autoridades por delitos como el lavado de dinero o la evasión fiscal.

Primero: tener conocimiento y control de todo tipo de operación bancaria con tu cuenta; que las transferencias y depósitos sean movimientos personales. 

“Al prestar mi cuenta a alguien ya estoy en riesgo yo, porque yo no estoy comprobando de qué se trata. Desafortunadamente para temas fiscales y penales no existen familiares sino que existen números y documentos. Le tienes que acreditar a la autoridad: ¿Cómo? ¿Cuándo? ¿Dónde y por qué?”, enfatiza el especialista. 

Segundo: cuidar mucho las tarjetas de crédito y las tarjetas adicionales. Los gastos de las tarjetas deben hacer sentido con los ingresos del titular, sobre todo si quien usa una tarjeta adicional no tiene ingresos propios.

Si el titular declara que gana cierta cantidad, pero entre todas las tarjetas se gasta mucho más, las autoridades pueden preguntarse de dónde sale ese dinero y generar problemas, como una investigación por posible evasión de impuestos.

Tercero: tener cuidado con el manejo del efectivo. Es preferible realizar transferencias electrónicas que usar dinero en efectivo porque eso le da más seguridad a la autoridad fiscal y te da más registros con los cuales defenderte ante cualquier confusión. 

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¿Qué pasa si ya le prestaste tu cuenta de banco a alguien? Si sospechas que este movimiento puede ser riesgoso, lo que puedes hacer es presentar un aviso ante el SAT en donde expliques lo ocurrido y aclares que desconoces el origen de los recursos. Este aviso incluso puede hacerse en línea a través de la página del SAT. 

Aunque recibir montos pequeños puede no generar problemas inmediatos, eso no significa que esté libre de riesgos. Lo más importante es cuidar el uso de tus cuentas bancarias, evitar manejar dinero de terceros y, en todo caso, asegurarse de conocer el origen de los recursos. 

El abogado Daniel Ahumada subraya la importancia de la prevención fiscal y la debida diligencia, que implica tener el cuidado para evitar este tipo de situaciones. Además, el especialista recuerda que entre más grande es el monto, mayor es el riesgo.